蚂蚁金服陈龙: 多头借贷男性占比近八成

12月16日，在金融城、新金融联盟联合主办的第二届金融科技北京峰会上，蚂蚁金服首席战略官陈龙表示，想做好负责任的金融，必须有强大的风控能力。而且，这是有可能做到的。

针对多头借贷，陈龙称，多头借贷比较大的人群有一些特点，比如说他们同时是高信用风险的客户群，根据芝麻信用，他们中47%是是高信用风险的人群，他们中有66%、也就是2/3也有高套现风险的人群，他们通过各种网络的产品套现。其中，男性在这个多头借贷人群里面占79%。

不过，陈龙直言，尽管多头借贷这是一个值得关注的问题，但是没有我们想象的那么可怕。

“我们在过去的一年中，我们已经非常清醒的意识到多头借贷的风险，我们已经看到这样的现象，但是它可以用很多的技术的手段可以控制。”陈龙称。

首先，从大数据维度可以开发多头借贷模型。“信息是甄别风险的基础，我们跟很多的消费场景结合。我们的花呗、借呗是基于消费场景产生的，对消费场景有很多的洞察力。”陈龙表示。“比如说社交关系的数据，位置的数据，贷款中介提供的数据，客群特征的属性，还可以形成基于场景的多头借贷的模型去判断多头借贷的意向风险，最后决定额度的管理，甚至风险高就会清退。”

其次，多头借贷的模型可以跟很多的模型结合起来做一个比较准确的风险画像。“你想把多头借贷控制住，你要知道79%就是接近80%是男的，30%可能是小于23岁了，可能是大学生。”陈龙称。“今天因为我们的数据触达能力的改变、数据维度的改变，我们可以用多种模型，多种的维度，把信用风险的模型，套现风险的模型和人群特征结合起来，把多头借贷的风险做一个相对准确的刻划，你不能消灭风险只能经营风险和准确的鉴别风险。”

此外，陈龙强调，现金贷跟平常讲的有消费场景的有大数据支持的消费信贷有本质的区别，其利率是不一样的，而且风险甄别能力本质上是不一样的，违约率也是不一样的。

陈龙坦言，“我们发展数字技术要成为普惠金融的核心竞争力，大家都知道互联网金融，但是这个词被搞臭掉了，有一些公司没有这个技术能力的，有一些是骗子，最后让这个行业污名化。”

陈龙还称，科技并不改变金融的本质，甄别风险和保护消费者是永恒的立身之本，技术应该保护消费者的支柱，否则不可持续。“我们观察到无论是P2P、还是ICO还是现金贷的风险都是和这个能力相关，具备多大的这个能力是区分行业好坏和企业责任度的关键点。”陈龙如是说。