亲测:微信新出的重疾险值不值得买?

BitTigerio 2018-03-30

微信出第一款保险时,二爷憋着尿写了稿子:

微信也卖保险了,我为支付宝感到蛋疼…

互联网巨头,流量扛把子的微信卖保险,那可是件大事儿啊,举行业瞩目啊。

最近,微医保又上了一款重疾险,是跟泰康在线合作的一款一年期重疾。

产品宣传如下图:

保 100 种重疾,0- 65 岁可投保,买一年保一年,可续保至 100 岁。

等待期 90 天,续保无等待期。

费率表如图:

在主要年龄段18— 34 岁,男性,保额 50 万,一年只要 275 块- 590 块。

便宜,确实便宜。

但所谓树大招风,招风,招风啊...

二爷关注的保险公众号,基本都在diss这款产品。

想要凭借它打响第二炮的微保,怕是感受到了自媒体深深的敌意。

2.

这款产品被攻击的点在哪儿呢?

我看了几篇文章,总结如下:

A.有续保风险

如果产品停售,或者发生过理赔就不能续保了。

B.不是均衡费率,保费随着年龄增长而增长。

这两点确实存在。

但这不算是微医保的问题,而是所有短期产品的问题。

短期险嘛,自然是买一年保一年,如果停售就不能续保。

市面上严格意义上保证续保的短期医疗险或重疾险,压根没有。

同样,一年期产品基本都采用自然费率。

就是保费根据实际年龄的风险发生率而定价。

一般 5 年为一个年龄区间,保费上调一次。

而长期险,才采用均衡费率。

就是保险公司先根据保障期,核算出总体需要的保费,然后除以缴费年数,每年保费都一样。

长期险,可以一次约定保 30 年,保到 70 岁,或保终身,一锤子买卖,也就没有所谓的续保问题。

但长期险保费比短期险贵。

两者完全是不同的产品类别。

如果非拿不保证续保和自然费率攻击微医保重疾险,那全体一年期产品都没有存在的价值了。

但市面上每年都有新的短期险上线,为啥?

受众有需求呀。

C.不包含轻症,不包含身故责任

这一条纯属搞笑了。

一年就几百块,你还非要人家保证续保,保费不能涨,还要有轻症,还要有身故。

朋友,平安福要不要了解一下?

一年才一万多,还有附加的长期意外险呢...

3.

怎么看,这些攻击的点都很奇怪。

就好比你嫌弃一个红米手机,不是ios系统,没有siri,可不可笑?

普通人不懂也就罢了。

保险自媒体,但凡有点专业性,都不可能去要求一款短期险要均衡费率,保证续保,还要包含轻症和身故。

为啥要这么做?

因为利益,因为卖保险的平台是微信啊...

人家可以轻松做到:独家产品,更低的保费,更好的服务...

其他卖保险的,根本毫无招架之力。

能怎么办呢?

只能鸡蛋里挑骨头,夸大短期险的种种弊端。

客观地说,

短期险确实有续保风险,不适合长期保障。

但人家就是便宜,杠杆比高呀。

短期险适合没有钱,又想要健康保障的人。

譬如大学生,刚毕业的年轻人,一年一二百块,保额可以达到 50 万,用于过渡最nice。

50 岁以上,如果健康告知能满足,也是不错的选择。

短期险也特别适合补充保额。

二爷的重疾险配置就是:终身+定期+一年期。

长短期搭配,用尽量少的钱把保额做到最高。

4.

而微医保新出的这款重疾,

最大的优势不是保费,而是:投保体验和理赔服务。

这款产品的保费详情,保险条款,理赔说明,在产品页都能轻松找到。

咨询客服,回复也很快。

相比之下,支付宝好像还没学会用户体验四个字怎么写。

你可以去支付宝打开好医保试试,保证你找不到客服在哪儿。

他家零零总总的保险上了那么多,可是连个搜索功能都没有。

每次我写支付宝的保险,基本找产品两小时,找保险条款两小时,找客服,好吧,一天过去了。

写微医保就会快很多,不会在找产品,找条款上浪费不必要的时间;咨询客服也能马上得到回复。

这...就是用户体验啊。

另外,

这款产品还有个特色理赔服务:在线提交理赔材料免原件,承诺 15 个工作日赔。

唯一可惜的是,这款产品不能智能核保。

如果不满足健康告知,就不能买。

(微医保重疾健康告知)

不过,我发现他家的健康告知,剔除掉了体检异常的部分。

只要 1 年内没有因病住院或手术, 6 个月内不存在异常症状都算满足要求。

相比其他很多重疾的健康告知,还算宽松。

条款也更清晰易懂,去除了很多模拟两可的说法。

用户对健康告知有任何不确定,直接左下角问客服,相当于人工核保了。

5.

怎么说呢,在我看来:

微信这款短期重疾没啥毛病,体验和服务更是加分项。

做为保险自媒体,真没必要跟人较劲。

腾讯刚发的财报,还特别提到了微保,可见人家是lu起袖子要干保险了。

大势所趋,你阻止不了。

硬扑上去吐两口唾沫,只会显得...小气。

说到底,腾讯算是克制了。

微保搞了这么久,才又上了一款一年期重疾。

你非要这里感到失望,那里感到不满意...

人家要真的满足你,搞出一款长期重疾...怕是该哭了。

免责声明:本文为厂商推广稿件,企业发布本文的目的在于推广其产品或服务,安科网发布此文仅为传递信息,不代表安科网赞同其观点,不对对内容真实性负责,仅供用户参考之用,不构成任何投资、使用等行为的建议。请读者使用之前核实真实性,以及可能存在的风险,任何后果均由读者自行承担。