买单侠严厉打击“骗贷”行为

多起套现诈骗被立案判刑 买单侠严厉打击“骗贷”行为

“买单侠”为上海秦苍信息科技有限公司旗下产品。面向中国年轻蓝领用户，提供移动端消费分期服务。近年来消费金融的兴起，给民众生活带来了极大的便利，然而，各种“骗贷”行为层出不穷，其中套现欺诈尤为猖獗。买单侠作为消费金融服务提供者，将严厉打击“骗贷”行为，维护公司利益，净化行业环境。

20 余件套现诈骗案被立案判刑

近来，在买单侠安全调查部配合下，公安机关共计破获套现诈骗案件 20 余件，例如“广西北海博天贸易有限公司诈骗客户案”、“河北承德中介陈某诈骗客户案件”、“浙江温州中介林某诈骗客户案”等，以上案件均已立案，嫌疑人多被刑事处罚，或刑事拘留或网上追逃。

“买单侠”提供有指定消费场景的分期服务，只能用于定向消费，例如3c数码，严厉打击各种套现欺诈行为。 套现是指没有实际的物品发生交易，客户申请分期的真正意图并非使用该商品，而是经过各种方式将商品变换成现金，并用做他用。套现又分为个人套现和中介套现。个人套现的客户是无组织性的单独个体，而中介套现则是有组织有头目的团体套现。常见的线下套现行为有：

1. 以可办理贷款为由，欺骗客户办理多家竞品公司业务套现，中介或个人收取客户部分费用，办单销售待查

2. 以帮忙办理分期付款业务购买手机，由其还款为由，诱骗客户办理多家金融公司分期业务，事后将合同商品变卖获利

3. 以帮助分期公司业务员提升业绩且无需还款为由，诱骗其朋友、同学办理多家公司分期产品，客户未提取商品，未交纳首付。

案例分享：“河南商丘暑期实习生群体被骗案”

2016 年 12 月，买单侠安全部调查员在日常排查中，发现有 2 笔贷款异常。经调查发现， 国华人寿保险有限公司商丘分部经理陆某及其助理巩某，以上级领导的名义、利用公司影响力和以为公司提业绩为由诱骗公司暑期实习生及部分公司员工共 80 人左右办理各大贷款网站上分期贷款。又以公司福利为由让实习生办理个人手机分期业务，以需要公司报备为由收回手机，期间犯罪嫌疑人为了让受害人放松警惕，每月替受害人偿还当月的欠款。一经发现，买单侠安全调查部立即与公安机关联系，后公安机关立案追查。

目前，买单侠负责该案件的调查员表示，基于该事件特点，该犯罪人行为已构成了刑法第 266 条诈骗罪：

第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

此外，买单侠的风控系统在反欺诈决策方面上一直不断迭代升级。 除了中介套现，最近，买单侠资金方渤海国际信托股份有限公司成功接入中国人民银行征信中心个人征信系统，成为信托行业极少数获批对接央行征信系统的公司之一。买单侠已正式启动个人征信报送功能，将贷款用户征信信息，上报到央行征信系统。

除了接入央行征信系统，买单侠还全面接入了‘芝麻信用负面披露系统达成合作’，逾期客户会被记在芝麻信用的‘负面记录’里。这些负面记录会影响芝麻信用分，如果情节严重，会关闭花呗处理，影响贷款审批。”

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