量加观点：理财市场转型在即，智能投顾迎来风口

科技金融已经成为金融行业的趋势和特征，随着人工智能在金融行业加速应用，以智能化为核心驱动力的社会浪潮正在与金融服务理念、服务形式深入融合，在模式上不断创新。对金融科技公司和互联网金融机构而言，智能投顾成为其弯道超车的一大利器;对传统金融机构而言，金融科技能够帮助其覆盖长尾用户，大数据分析使得个性化、精细化服务成为可能。所以智能投顾已成为各金融机构的必争之地。

对于投资者来说，也切身感受到了智能投顾带来的理财方面的变革。比如智能投资顾问，如机器人客服，可以为投资者提供7* 24 小时的陪伴式服务;比如自动化营销，基于场景，结合用户数据，可以为投资者提供实时分析、洞察和互动;比如账户数据分析，对投资者交易策略，交易记录进行数据分析，帮助投资者不断提高投资能力，成为投资者的“智能教练”。

“智能投顾正在一天天潜移默化地改变投资者的投资习惯。”上海量加网络科技有限公司高管向记者表示，A股散户比例较高，因为个人习惯以及信任度问题，部分投资者特别是中老年投资者的接受程度较差，但随着智能终端的普及，以及投资群体的逐步年轻化，智能投顾未来肯定是未来主流的投资理财手段。

值得关注的是，去年央行联合多部门下发了大资管新规，其中专门对智能投顾进行了定义，并确立了基本的监管规范。不少机构人士认为，监管的提前介入，从另一方面预示着智能投顾将成为大资管下一个风口。多家研究机构预测，至 2020 年，全球智能投顾管理的资产规模将达到 8 万亿美元，年均增速达到100%至200%，呈现爆发式增长态势。而在国内，到 2020 年，智能投顾管理的资产规模也将达到5. 22 万亿元。

除此之外，理财产品刚性兑付的逐步打破也有助于智能投顾市场的发展，“随着刚性兑付的打破，投资者投资理财产品将更加理性，对理财产品的收益率预期也会下降，智能投顾追求长期稳健的回报,而不是择时择股回报，会得到更多投资者青睐。”上述量加科技公司高管说。

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