信用卡和花呗的利率到底是多少你知道吗, 如果你不知道会吃大亏的

信用卡基本上和花呗差不多，就以花呗为例吧。

在我们购买的东西的时候，有时候余额里面没有那么多钱，如果要从银行卡转等等，会耽误我们的时间，或者卡里刚好没那么钱，或者想把钱放在余额宝收益几天，等等。在这时候支付宝花呗可以很方便的帮我们付款，而且它有大约1个月免息期，这样等到工资发下来的时候，还了就行了，可以说帮我们买了一下子买不了的东西，比如苹果X好几千。但是如果到了还款期我们还是没有钱还，就要交逾期费了。逾期费每天0.05%，合计年利率18.25%，很是吓人的，而且会影响芝麻信用，这样下次就不能方便的使用花呗了。所以在到期前我们就要进行分期付款。但是付款利率你真的知道是多少吗？分期的利率你以为很小？我告诉你，大约15%有没有被吓到？好像你看到的不是这样？那是因为你不会算。

我们分期付款是要手续费的，和信用卡差不多。手续费费率和计算公式如下：

如果单从表面看2.5%，会以为不多啊，或者在我们分期的时候，只是看分期的手续费，感到不多啊。比如300元分3期，手续费：300*2.5%=7.5元，每期：7.5/3=2.5元。

如上图，300元3个月还完，只要了7.5元手续费，也不是很多啊，于是大家纷纷使用，甚至有人想套现来存余额宝里面收益4%左右。

真的有你想得那么好吗，支付宝是金融机构，是专门管理钱的，会让你占便宜？那么问题出在哪呢？

小编曾经说过：数据有时候是会骗人的。为什么，因为在数据小的时候，如300元，手续费：7.5元。本金小，造成的手续费小，7.5元小会让人误解为不高（因为7.5元在心里感觉上小，）。而如果是本金放大到10000元，手续费250元。你是不是感到也不是很低了。（感觉不能当做评判标准，利率才是标准）

所以我们实际应该关注的应该是利率，而不应该单单是最后的结果。

那我们应该怎么样算利率呢？？

第一种算法：表面上我们算看着是2.5%，如果有人认为是年利率，那么恭喜你，你要吃大亏了。是不是有的人想套现去存4.5%余额宝，就是这样认为的，是不是想错了。当然这里不是说利用免费期存余额宝来获得利益的。所以这种是错误的算法。

第二种算法：有很多人认为2.5%是3个月的月利率，就是季利率，然后季利率*4=年利率。

2.5%*4=10%，而我们平常的理财也就是4.0%左右。初步看出来，天下没有免费的午餐，花呗也是金融机构，要赚钱的，10%年利率也是很高的了。

但是这种也是不对的，咱们假设一下，你使用10000元，使用1年。年利率10%，1年费用是：10000*10%=1000元，然后你用3月，就是1000/4=250元，费用和上面一样，但是，你不是10000元都使用了3个月，你是第一个月使用了，10000元，第二个月使用了三分之二的10000元，第三月使用了三分之一的10000元。加上手续费使用的钱更少了。费率应该大于10%。所以第二种算法也是错的。

第三种算法：因为你不是10000元都使用了3个月，在不考虑手续费的情况。相当于，第一个月你使用10000元，所以10000元1个月，然后还了3333本金，第二个月就只有6666元本金了，所以6666元1个月，第三个月3333元1个月。合计：20000元1个月，收费250元。年利率：相当于20000元1月，收费250元.月利率：250/20000=1.25%，年利率250/20000*12月=15%。这种因为有手续费不考虑，也不是很准的，但是接近了。