云闪付推统一APP 移动支付第三力量崛起

12月12日，一年一度的“双12”又拉开了大幕，这是一场移动支付的全民狂欢，无论是谁都不愿意缺席，这里也包括中国银联。

银联推出统一APP“云闪付”，银行系实现了历史性的大团结

就在11日，中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP“云闪付”。所谓的统一，就是说，银行业统一APP“云闪付”将作为各方联手打造的全新移动端统一入口，汇聚各家机构的移动支付功能与权益优惠，致力成为消费者省钱省心的移动支付管家。

“云闪付”APP出身不凡，在中国人民银行的指导下，由各家商业银行与银联共同开发建设、共同维护运营，消费者通过这一APP即可绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益。当然，这一步还是不彻底的，因为，这个APP只是移动支付统一入口平台，而不是“唯一”，未来进一步整合的空间依然很大。

中国人民银行副行长范一飞在致辞中表示，产业各方共同推出移动支付APP，按照统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验的原则，是支付产业深化金融创新应用、推动零售支付回归便民本源的重要举措。希望各方以此次发布为契机继续扩大合作、汇聚资源，共同为人民群众日益增长的美好生活需要提供全方位、多层次、便捷高效的移动支付服务。

中国银联时文朝总裁在致辞中也表示，银行业统一APP是商业银行、中国银联等产业各方协力同心、共建共享的移动支付产品，是对银行业长期合作的发展深化，体现了银行业的集体智慧。

我们可以看到，在移动支付快速发展的今天，以支付宝、微信支付等崛起为代表的移动支付给中国的金融业带来了翻天覆地的思维变化，包括中国银联、国有大型商业银行、各种中小金融机构等在内的传统金融力量都在致力于革新，这本身就是一种进步，是金融业也是全社会的进步。

管家式服务上阵移动支付，场景依然是“云闪付”未来关键

据介绍，中国银联的云闪存已经实现了多元场景全覆盖。依托人民银行移动支付便民示范工程，实现老百姓(603883,股吧)衣食住行线上线下主要支付场景的全面覆盖，目前可在铁路、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户使用，下一步有望实现各行账户余额查询、交通罚款缴纳等特色“硬场景”落地，并在全国更多地市公交地铁、医院社保、校企园区以及智能停车等各类场景实现应用。

应该说，这样的场景覆盖绝对是可观，可以发挥的空间也很大，但覆盖并不等于拥有，在支付宝们的强力渗透和频繁促销的情况下，已经覆盖了场景的云闪付更需要的是让用户打开、让用户经常打开，这一步还任重而道远。

从业务层面看，从银联二维码扫码支付到各类手机Pay开通申请，从信用卡全流程服务到Ⅱ、Ⅲ类账户开户，从个人实时转账到各类场景消费支付，只要通过手机可以操作的支付功能都将陆续在“云闪付”APP内实现。在现场的演示可以看到，用户如果在某家商铺看到了某家银行推广的优惠活动，即便没有这家银行的卡，也只需要在现场排队等候的过程中简单的一分钟操作就可以直接开通一张这家银行的三类账户，即时享受优惠活动。

下一步，各大银行的实力是毋庸置疑的，而各大银行与商家的天然紧密合作关系更是天然的，如果银行系能形成合力，然后一起与社会上的大大小小合作商家形成消费联盟，资源一起投入，确实有实力与支付宝、微信支付等一较高下。

为此，中国银联一再重申，始终秉持“开放、合作、服务”的理念，坚持做“不发卡、不收单、不与各方争利”的公共服务者，持续发挥开放式平台优势，为产业各方提供更加多元化的综合支付服务解决方案，这也是打消银行的顾虑，形成合作共赢的基础。

中国银联的统一“云闪付”APP集银行业线上线下全产业、全生态支付工具于一体，全面支持各类银行账户，通过大数据、人工智能等技术应用优化用户体验，将原先散落在各个机构的支付服务工具集成，提供Ⅱ、Ⅲ类账户开户、手机NFC支付、二维码扫码、收款转账、远程支付等各类支付功能，成为银行业移动支付的统一入口。

不得不说，银联这个“云闪付”不管多努力，都是无法与微信这样的社交软件比场景丰富度的，能比的只有金融厚度。虽然中国银联不做理财，不与银行争夺市场，但未来如果做银行系的理财平台入口还是可以的，依然是聚合，给银行提供最大的用户接触平台，而产品都来自各银行。

在未来，中国银联的机会依然存在。如今的互联网金融机构们各自为政，形成了很多事实上的金融鸿沟与金融孤岛，这些是历史的必然，也是所有行业发展过程中留给后来者进行颠覆的边缘交叉地带。中国银联有银行们助阵，只要解决好内部合力问题，就一定可以找到打通支付宝、财付通、和包、翼支付等等的方法和手段，从而形成统一的移动支付环境，解决用户的痛点，而这就是最大的市场机会。

随着中国移动支付市场的启蒙完成和规模的进一步扩大，中国银联在移动支付市场的崛起是必然。很有可能，微信支付的市场份额会不断被稀释，用户的小额移动支付使用习惯更加分散。在不久之后，中国移动支付市场将形成支付宝（40%）、微信支付（20%）、云闪付（15%）三巨头瓜分主要份额的情况。当然，电信运营商们的和包翼支付也会有一定的市场机会，占据剩下的20%。