21独家丨监管叫停部分银行APP从事证券开户交易, 银证合作未来存疑

1月13日，21世纪经济报道记者独家获悉，有银行和券商反馈，证券监管机构近日叫停了在部分银行APP客户端从事证券开户和交易这一银证合作业务。

有股份制银行已通知客户，因监管要求，从2018年1月15日起，银行APP将暂停证券开户及交易。已在银行APP开立的证券账户的交易操作，可以通过券商官方APP进行。券商也同日告知客户，因近期业务调整，即日起将暂时停止在银行APP平台上的证券服务。

目前，尚不清楚监管机构是否全部叫停银行业APP开立证券账户和交易行为。一位银行客户经理表示，此前在银行开立证券账户和交易，需要获得证券监管机构的同意，但近期监管机构通知不允许这么操作。

券商在银行APP客户端从事证券开户和交易，是近年来兴起的一种银证合作业务，通过交叉销售，券商可以获得银行零售客户转化为证券账户，银行则将存量零售客户的第三方存管账户资金锁定在本银行体系内。例如，2017年12月，工商银行与东方财富合作开户。此前，招商银行与华信证券，平安银行与平安证券也开展了这一银证合作。

但银行与券商合作开户这一银证模式不乏争议。根据《证券账户非现场开户实施暂行办法》，开户代理机构不得直接通过第三方网站办理网上开户业务，但允许开户代理机构通过第三方网站设置链接，进入其网上开户系统。因此，券商不可以直接将开户与交易功能嵌套在银行APP上，只能在银行APP上以广告位的形式导流，开户与交易仍要到券商APP上。

而在实际银证合作中，不同机构把握标准有所不同。有的银证合作支持客户在银行APP中开户，后续的交易必须在券商自己的APP中完成。有的银证合作，客户需下载券商APP后才可进行开户和交易。

目前，大部分银行APP上仍有合作券商的开户链接，客户仍可以进行开户等操作。

前述已停止银证合作的券商人士表示，已开户账户已不能在银行APP上操作，仍可在券商APP上从事交易。目前该公司正在对这一业务重新梳理流程。