寿险产品分析

定期寿险，生死两全，和终生寿险是个险寿险的三种主要产品类型。顾名思意，这三种产品的保障期限就是不同的，主要区别如下：

定期寿险的保障期限一般为固定年度，或是保障至某个固定年龄。
生死两全寿险的保障期限和定期寿险一样
终生寿险则保障被保人的一生。请注意，这里的终生，根据产品定义可能有两种意思。一种是真正意义的终生，即保障期限一直延续到被保人自然死亡。另一种意义的终生则是保障期限为生命表最大的年份。

对这三种产品进行分析，我们可以看出定期寿险较为简单，甚至可以认为是一个长期的意外险。因为它没有现金价值(简称现价)，也没有满期金，也没有生存给付

金。定期寿险是一个纯消费性的险种。

而这3个产品的英文名字上来说也需要我们注意。定期寿险：term life; 终身寿险：whole life; 生死两全：endowment; 而对whole life和endowment来说，都会有一

种额外的形式：anticipated whole life 和 anticipated endowment。这就意味着这两个产品是有生存给付的。(survival benefit)

生存给付是按照保险公司制定的业务规则，在某些特定的时间段内返还给被保人一定数额的现金。例如每三保单周年返还给用户10%的SA。所以请注意，在这里

有两个元素是根据产品不同而发生变化的。其一就是生存给付的时间段；其二就是生存给付的金额。这两点是需要在product setup时定义的。当被保人收到相应的生存保险金之后，他对应的现价就会相应的降低。

还有一种费用也被成为生存保险金，就是之前提到的满期金。满期：maturity。它的意思即保险责任到期，保单终止，而保险公司不再承担相应的责任。届时，如

果被保人仍然健在，则会支付给被保人一定数额的费用。而满期金的金额也是根据产品不同而不同的。例如和保额相关，或是与现价相关。

请注意生存金和满期金有可能合并称为生存保险金，也有可能分别出现在产品的条款中。

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