站在大数据征信的风口上，积分将重新定义生活？

近日，一则“中国消协约谈多家共享单车企业，要求尽可能免押金”的新闻将“个人征信”拉回到大众视野。事实上，阻碍免押金骑行的原因不在于企业，完善的个人征信体系才是判断能否免押金的关键标准。共享单车免押金也并非没有先例，ofo小黄车等共享单车企业就通过信用免押金降低用户参与门槛， 2016 年以来，“信用”更是成为共享经济呈现指数级爆发的重要诱因。

站在大数据、个人征信的风口上，越来越多的市场主体开始探索个人征信的应用场景，支付宝正式上线信用租房平台，芝麻分超 650 分的用户可免押金…… “看不见”“摸不着”的个人信用，正在逐步“变现”。

大数据评分 信用权益全面升级

从安徽到上海打工的小王（化名）是个人信用“变现”的亲历者。初到上海时，工作一时无着，但租房生活等开销的压力已经袭来，小王不想向家人伸手要钱，而银行贷款不仅手续麻烦而且利率高。最终，他通过一款名为“畅由”的APP，进行信用评分，轻松借到了 20000 元，通过信用“变现”，缓解了燃眉之急。

正如腾讯信用建立基于社交的征信系统，芝麻信用基于电商。实际上，“畅由”不是专门做信用评分的平台，它是一个积分通兑通用的平台，在个人征信的风口上，畅由让“积分”搭载“信用”，实现了1+1＞ 2 的聚合效应。目前，畅由信用为用户提供畅由消费分期贷款、保险、专属通道申办信用卡等权益。

用户首次使用需下载注册畅由APP或关注微信公众号“畅由平台”，在首页点击“银号”进入畅由信用界面，进行实名信用检测得出不同信用评分后可以享受多种权益。

（“畅由信用”首页）

探索“积分+信用” 填补征信应用场景空白

事实上，随着个人征信市场的全面启动，相关机构在个人征信领域始终在朝前探寻。比如在上海，支付宝已联手永安行和ofo免除共享单车押金。除此之外，腾讯信用、 51 信用卡、拉卡拉的“考拉分”、都在其优势领域积极作为，根据各自特点开展个人征信业务，拓展征信应用场景。

而目前在国内，基于积分领域的征信应用场景仍是空白。像“畅由”这样的新兴平台，正是看到这个市场机会，试图通过其打造的虚拟资产流通结算体系，采用将“社交数据”、“电商数据”融合“金融数据”的方式，全面展示用户信用数据。同时，畅由积分独特的区块链技术，通过其去中心化的特点，将构建起更加真实、有效的个人信用数据。

征信生于大数据，其核心本质是风险控制，但只有应用到具体的生活场景之中，才能彰显征信的价值所在。信用正变得越来越重要、可靠、必要，在未来，任何征信应用场景都必然要能覆盖到金融、娱乐、购物、租车、租房等老百姓日常生活的多个领域，为用户带来真正的便利实惠，才能走得更加长远。

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