名校贷聚焦校园黑手：大学生风险意识待加强

近日，央视财经频道经济半小时栏目播出了题为《斩断伸向校园的黑手》的专题报道。报道中两则大学生深受不良校园贷困扰的示例，引发了整个社会的深思。

【案例一】 17 岁女大学生深陷裸贷迷途 被逼休学

17 岁的美美在广东韶关求学，因为欠朋友 3000 元钱，着急还钱，便想到了贷款。美美在Q Q部落里看到小额贷款的信息，便点了进去，一名叫做“总裁”的网友问她是否需要贷款，于是美美便向“总裁”提出借贷 3000 元钱的要求。“总裁”答应她借款 3000 元，分六期还，一期本金加利息 750 元，同时要求美美提供两张裸照，其中一张裸照需要手持身份证，就是她本人的证件，然后还要将家属父母亲的电话，以及朋友的电话要发给对方。着急贷款的美美并没有过多思考，便答应了对方的要求。可是当照片发过去之后，美美等来的却并不是对方的转账提示，而是一条敲诈短信，对方要求她拿出 1000 块，不然就把美美的裸照发到家里和学校。

2017 年 4 月 10 日，美美班上的好几个同学，都收到了一个陌生号码发来的裸照，照片上拿着身份证全身赤裸的女孩，正是她们的同班同学美美。同一日，美美远在江西的父母，也收到了一个陌生号码发来的女儿的裸照：对方短信上说，美美欠自己 3000 元钱， 4 月 13 日六点之前不把钱打给他，他就会把照片公开。裸照出现的当天，美美便办了休学……

【案例二】大学生求职陷入贷款合同骗局

一份为大学生量身定制的职业培训，先培训后交钱，培训结束后，由“指路人”公司推荐进入全国 500 强企业实习，这样的好事让许多大学生趋之若鹜，小林和谢芳也不例外。谢芳和班上的几位同学一起来到了广告上所说的“指路人”培训公司，该公司立刻为他们进行了一场职前测试。经过测试，这些大学生纷纷对自己的能力产生了强烈的质疑。“指路人”公司的接待人员告诉几位同学，想要改变自己的命运，必须要不断提升自己的能力，而现在他们公司就为在校大学生量身定制了一套计划。培训时间为两年，费用是 9000 元钱。前半年是免费培训，后面一年半的费用可以按月来分期支付。并且公司会为大学生提供兼职，兼职的费用完全足以支付每个月的分期金额。如果感觉培训效果不满意，可以在培训结束后选择全额退款。但是很快，这些参加培训的同学们就发现，事情并不如他们想象中美好，这家公司总是在他们上课的时间安排培训，而且培训的内容对自己并没有帮助。小林和班上的同学在上了一两次培训课程之后，就放弃了继续培训的念头。原本以为事情到此就结束了，但是六个月后，他们竟然陆续接到了借贷机构要求还款的信息。

原来所谓的“分期支付学费”只是个幌子，这家公司利用大学生的名义已经从借贷机构全额拿走了两年的培训费，而受害大学生除了要还清 9000 多元的培训费，还要额外支付 3000 元左右的利息，前期只需要每个月 60 块钱，由他们公司支付，第 7 期就学生自己去每个月支付 700 块钱的月供，需要每个人还 18 期。

部分学生在被打击的泪流满面的时候，招生老师就会对他说，这里有份合同你签名确认就行了，有些学生也没看清楚就直接签了名，部分学生报案的时候反映，他们自己都不知道签了贷款计划……

这两则案例无不清楚地反映出大学生们极度薄弱的风险意识。校园内容公益平台——名校贷公益发布的《大学生借款风险报告》中显示，参与调查的 84146 位大学生的风险意识平均分仅为 65 分，刚够及格线。其中，30%以上的被调研大学生在借款前没有阅读合同的习惯，7.22%的大学生曾受不正规审核(如“裸贷”等)坑害。

目前打着校园贷幌子的高利贷和诈骗行为已深入高校校园。校园贷严格来说可以分为五类：

(1)电商背景的电商平台 —— 淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗借呗、京东校园白条等;

(2)消费金融公司 —— 如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现;

(3)P2P贷款平台(网贷平台)，用于大学生助学和创业，如名校贷等。因国家监管要求，包括名校贷在内的大多数正规网贷平台均已暂停校园贷业务;

(4)线下私贷 —— 民间放贷机构和放贷人这类主体，俗称高利贷。高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全;

(5)银行机构——银行面向大学生提供的校园产品，如招商银行的“大学生闪电贷”、中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。

来自公安部门的调查显示，大学生使用校园网贷的主要用途有投资、创业、旅游、休闲，交学费、培训费，购买奢侈品、高档化妆品、衣服鞋帽，购买高档数码电子产品等多个大类。大学生作为一个特殊消费群体，刚刚离开家庭，尝试着踏入社会，很容易在消费中产生不理性的行为。

2017 年 6 月 17 日，银监会联合教育部以及人力社会资源保障部发布通知：暂停一切网贷机构开展校园贷业务。我们为主管部门的政令点赞，但也提醒大学生们，要树立起正确的消费观，切记不要去背负这些不理性消费带来的青春债。

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