神秘的互联网金融风险整治小组组长, 终于公开亮相了! 他多年前就是雷霆手

一直以来，互联网金融风险专项整治工作领导小组的组长和成员一直是个谜。在2016年10月，国务院发文首次确定成立整治小组以来，这个神密的组织就开始进行着影响了中国互联网金融进程的一系列举措，甚至改变了全球虚拟货币的格局。

当时国务院的文件这么说：成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

此后，中国互联网金融的整治工作就风风火火的展开了。包括清理P2P、规范第三方支付、关闭虚拟货币境内交易所、整顿现金贷等，每项政策都干脆利索、对症下药，切中要害。让眼看在中国就要一地鸡毛的互联网金融风险，有惊无险地化解在雷霆重手之下。

特别是虚拟货币和区块链技术在全球盛行，大有替代央行发行信用货币的热浪之时，中国央行这一举动就显得更为令人关注。

这个组长是谁？一直是我心中的一团谜。政策出台如此迅速、有魄力、有把握，令人不得不好奇！

周六，在“第一财经 摩根大通年度金融书籍品鉴会”上，这位神密的组长终于露面了，对哒，就是看上去萌萌的、动起来狠狠的，中国外汇管理局局长、央行副行长潘功胜，兼任互联网金融风险专项整治工作领导小组组长一职！

他在会上说：

关闭比特币交易平台、叫停ICO是果断正确的决定

过去一段时间，比特币暴涨暴跌，近期屡创新高。此前，11月29日一度升至11193美元后，比特币又在30日重挫至9400美元，之后回升至10500美元附近。截止12月2日，北京时间17点27分，比特币涨至11241美元一枚。

“如果在几个月之前，我们没有关闭比特币交易所、打击ICO融资;如果今天还像年初一样，全球80%以上的比特币交易、ICO融资都发生在中国，那么今天会是一个什么样的景象？真是有点后怕。”

在比特币冲破10000美元大关时，本刊也曾用以下标题发表了一篇分析文章，现在看了，分析的很到位啊：央行乐见风险留在他处！

潘功胜还在会上称，比特币的产生是在2009年，今天在1万美元上下波动，今年年初还只是1000美元，而2011年它是1美元，他援引11月29日刊发的法国KEDGE商学院教授埃里克·皮谢的文章《比特币升至1万美元：是投机泡沫还是未来价值的体现?》称，比特币泡沫不过是疯狂投机的最新化身，历史上疯狂投机时，都会冲击金融市场。比如1637年郁金香的狂热，2000年互联网的泡沫。书中最后一段指出，没有人能预言投机风险持续时间的长短和顶部在哪里。凯恩斯告诉我们，市场非理性的时间可以长到让你破产。“因此只有一件事能做了，坐在河边看，总有一天，比特币的尸体会从你面前飘过。”埃里克·皮谢在书中称。

很少有人拥有潘功胜在职业生涯上的幸运和辉煌。作为高管层，他同时经历两家国有商业银行的重组、改制和上市，且承担了其中主要的实务性工作。

2004年，潘功胜参与工行行财务重组，推动工行于2006年成功实现IPO。

时隔四年，他到农行出任副行长，分管农行财务重组、股份制改造、农行IPO等事项的具体运作。

潘功胜温文而雅，看上去比实际年龄小，头发灰白长着一张孩子气的脸，说话时常显得很腼腆。所有媒体里关于他最有个性的描写，莫过于这一句：纯属胡说八道！

当时，笔者一楞，还特别追问了一句，“这句话可以用吗？”

“可以用，用我原话，纯属胡说八道！”他说。

所以说，用一年时间就理顺互联网乱象的雷霆之手，早已在七八年前，就已有可循之迹。

今天，他还提到了现金贷。

他称，近期监管下发两份《通知》，旨在清理整顿行业乱象，划定从业机构应该遵循的红线，为下一步治本赢得时间。

潘功胜表示，不同金融业态市场准入，具有相对公平性，而网络小贷公司由地方政府进行市场准入，全国性经营模式与其他金融机构市场准入存在严重的不公平性。对于下一步“现金贷”治理，潘功胜表示，相关监管部门将对网络小贷公司市场准入进行评估，制定相关细则。

规范现金贷五大重点

潘功胜指出，目前现金贷业务发展速度很快，在服务长尾人群消费信贷需求方面发挥了一定作用。但是过度借贷、暴力催收、超高费率、欺骗侵犯个人问题比较普遍，存在较大风险隐患。

在社会风险方面，从业机构对借款人适当性管理普遍缺失。 严重侵害金融消费者权益行为时有发生。 为了快速做大业务规模，一些机构进行掠夺式放贷，诱导客户过度借贷、多头借贷、甚至借款给无收入群体。加之超高利率和收费，容易导致借款人陷入债务陷阱。

潘功胜表示，下一步，相关监管部门也在考虑修订10年前制定的小贷公司的监管规则，进一步规范整顿现金贷业务遵循几个思想：

第一，普惠金融也是金融，必须实施准入管理，必须要有规制的约束。面向长尾人群的金融服务更应当是负责任的金融。

第二，坚持问题导向，对于现金贷行业面临的突出问题，机构纠偏和行为纠偏并重，疏堵结合，综合施策。

第三，加强监管协调，在互联网金融专项整治的框架下，人民银行、银监会等中央部门，统筹部署各地金融办等组织，落实属地责任，央、地连动和部门协同。

具体而言，潘功胜指出，有以下要点要遵循：一个是设立金融机构、开展金融业务，必须依法接受准入管理，没有放贷业务资质，任何组织和个人都不得经营放贷业务，对于无照经营，必须严厉打击和处理。

二是，不同金融业态的市场准入，应当具有相对的公平性，网络小贷公司由地方政府进行市场准入，全国性经营的模式与其他金融机构的市场准入存在严重不公平性。下一步相关监管部门将对网络小贷公司的市场准入进行评估，并制定相关的规则。

第三是，关于行为监管，制定负面清单，保护金融消费者权益。对于借款人收取的综合资金的成本，包括利息也包括其他的收费，应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定;应当遵守“了解你的客户”的原则，审慎把握借款人和各项贷款的条件，不得诱使借款人陷入债务陷阱，坚持审慎经营的原则，加强风险内控，采取有效的措施防范以贷养贷、多头借贷的行为;不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款;不得盗取滥用、非法买卖、泄漏客户信息。

第四，加强对从业机构的资产负债的审慎管理。今年以来，一些小额贷款公司突破融入资金的比例限制，通过国内金融产品放大杠杆，不仅增大了自身的风险，还可能造成风险在金融体系里的扩散与传染。小额贷款公司应审慎融资，控制杠杆比例，以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应当纳入表内融资，合并计算，暂时按照当地表内融资的的小额贷款公司融资的比例来进行管理，对于超过比例的小额贷款公司，应当制定压缩规模的计划，限期内达到有关比率的要求。

第五，规范持牌金融机构，如商业银行、信托公司等参与现金贷业务，持牌金融机构，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;持牌金融机构不得为无放贷业务资质的机构，提供资金、发放贷款;不得与无发放业务资质的机构，共同出资发放贷款。

不得将“助贷”变成放贷

潘功胜指出，助贷业务应该回归本源。助贷机构不得担保兜底，不得向借款人收取利息费用，如果商业银行需要别人助贷，可以购买服务，不能商业银行收取利息，助贷机构再向贷款者收取利息或其他费用，不得将“助贷”变成放贷。

第一财经此前曾报道揭秘银行与“现金贷”资金来源问题。目前，银行与网贷平台合作的助贷模式共有三种，一是保证金模式，二是配资模式，三是联合放贷模式。除了与银行合作，现金贷公司与P2P合作也很普遍。

潘功胜指出，下一步，人民银行将会同相关部门做好清理整顿的督导工作，保证政策的落实，切实防范和化解金融风险，促进普惠金融的健康和持续发展，同时贯彻落实全国金融工作会议精神，推动并发展中央与地方的金融监管在内的金融监管体制改革，强化和落实监管责任，完善监管规则。

如果笔者没记错，这是潘功胜首次长篇累牍在公开场合谈及一年以来，对互联网金融相关领域整治的结果总结及展望，我想，这也是监管层终于可以松一口的拐点到来之时吧！（完）