校园贷平台退出不断 转型未必完成自救

安科科技 徐利

9月底，又一家校园贷平台宣布进军消费金融领域。问题频发的校园贷为求生存正在忙着转型，而消费金融成了首选。

“转型也不是容易的事，当前标准化、通用模式的消费金融市场已变成红海。”业内人士如是说。

现在的校园贷平台正处于死胡同里：一边是他们了然于胸的学生市场；另一边则是监管和舆论的双重压力。是去还是留？对于平台来说是个纠结的问题。

平台退出不断

从最初的“恶意注册”、“高额罚息”到后面的“暴力催收”、“裸条借贷”，极端事频发，校园贷自然而然被推上了风口浪尖。最终的结果便是引来监管层面出手整治，无论是中央还是地方，相关政策不断，使得校园贷平台的日子并不好过。

继9月5日，趣店宣布退出校园分期市场之后；9月27日，名校贷也宣布进军白领市场。

名校贷CEO曾庆辉表示，目前校园贷市场鱼龙混杂，再加上资本大量入场后造成很多学生过度借贷，因此这一市场需要冷却。并称目前名校贷没有停止校园业务，但未来会逐步降低校园内群体的比例，更多地服务白领人群。“如果监管层有要求，甚至会停止校园贷业务”。

一张疑似《佰仟金融关于全面下线学生分期产品的通知》截图流出，通知称自9月14日起佰仟金融将正式下线所有分期产品，重新开放的时间另行通知。对此，佰仟金融对安科科技回应道，“我们没有校园分期，我们是消费金融服务公司。”

在这之前，分期乐、优分期等平台都有相关举措。

其中，优分期于8月份成立了和创金服集团，聚焦小额信贷平台主业务。在此之前，优分期曾计划曲线上市，但最终因股权购买方提出终止而折戟。

分期乐则于今年上半年宣布将开展白领和蓝领业务；针对后续地方出台的通知、规范，分期乐表示平台目前在做合规调整。

多位业内人士表示，目前学生贷款以消费分期为主，存在着利率过高、多重负债严重、暴力催收等问题。未来，随着竞争的加剧、社会的关注、监管的趋严以及行业规范的逐步落地，校园贷的平台数量会减少，也会迫使一些平台进行转型。

转型亦难自救

摆在校园贷平台面前的路非常窄，转型是其中一条。“但转型也不是容易的事情”，小微信贷机构管理及风控专家嵇少峰对安科科技表示。“因为能转的方向少之又少，无非是消费信贷，但消费信贷市场饱和度也很高、竞争也非常激烈，因此转型也是很难实现的。”

曾经以校园业务切入分期市场的趣店也已告别校园分期市场，转做非信用卡人群的消费金融业务；校园市场份额较大的分期乐则把服务人群扩大到了白领、蓝领；名校贷亦进军白领市场。

不难发现，曾经在校园分期业务上争得你死我活的平台，现在则将战火引向到了其他消费金融领域。正如嵇少峰所说，消费信贷市场的饱和度非常之高，转型能否完成自救尚不得而知。

多位业内人士一致认为，校园贷本身是一种金融工具，有其自身存在的价值，并不是什么“洪水猛兽”，但前提是要正确引导大学生消费；而且国家的政策也并非一刀切，而是对平台更加规范化的约束。因此，平台大可不必急于转型，做好现有的业务，规范发展才是当务之急。

对于校园贷平台适合转型的方向，网贷之家首席研究员马骏认为，可以随着毕业生的发展轨迹进行转型，比如目标客户为刚毕业没多久的学生、刚刚进入职场的新人，这样也能有效地控制平台成本。

规定恐成“空文”

今年以来，校园贷风险逐渐显现，政府部门、行业协会也加强了对校园贷市场的监管和风险规范。

4月，教育部联合银监会发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》；8月，银监会发文强调采取“停、移、整、教、引”五字方针，要求对校园贷进行整治。

上述规定和办法发布至今，校园贷极端事件仍时有发生。对此，新华社近日发文，称校园贷之乱已经不是要求“公示相关利率收费”、“加强贷款资格审查”就够的。解决乱象，不仅要针对现有的相关办法和乱象，出台更加具体的、操作性更强的配套细则，还要严格执行，让举措办法落实到位，防止管理规定沦为“一纸空文”。

除此之外，地方上的自律性法规也相继颁布。

8月5日，上海金融信息行业协会牵头发起成立“上海校园贷绿色联盟”，并提出“五要五不”规则；8月21日，重庆市金融办、银监局、教委联合发布关于重庆市校园网贷实行负面清单制度的通知，对校园网贷列出“八个不得”的负面清单；8月30日，深圳市互联网金融协会下发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，对校园贷进行规范；9月初，广州互联网金融协会下发了关于校园贷的“八项不得”。

尽管有如此之多的规定约束，校园贷的风波还是不断。近一段时间，“裸贷”愈演愈烈，多地高校多达百名女生深陷其中，有的学生甚至被迫卖身还债。

“目前盲目做消费贷，特别是高息的消费贷，本质上是一种欺诈。利用学生对信贷产品的不了解，诱导学生从事高消费活动。绝大部分信贷机构都是没有道德感的。因此，短期内对校园贷业务还是要严格管制的。”嵇少峰对安科科技表示。