P2P的下一个市场是农村！

P2P的下一个市场是农村！（转）

对于P2P行业而言，目前各大平台在确立了城市市场为基础，并通过风控和业务运营积累了一定的经验后，正在呈现出往三四线城市下沉的趋势。在这一方面，金融工场也在以多样化的业务宣传和营销方式介入农村市场。

趋势：业务下沉，开拓底层市场

包括电商、物流等多个行业都出现了服务下沉的趋势，并强调用业务下沉的方式为农村地区的用户提供更为方便快捷的电商和物流服务。例如，电商领域的淘宝早就开始瞄准了农村市场，“生活要想好赶紧上淘宝”，这一组互联网体的大标语早就爬上了浙江一些县城的墙头。这也某种意义上代表了互联网进入农村时代的一个标志。

对于国内蓬勃发展的P2P行业而言，未来的农村业务也必然成为P2P市场增长点的主要驱动力之一。P2P进入农村市场，既能带来方便快捷的投融资方式，同时也是对农村融资渠道缺乏的一种有效补充。P2P业务的下沉，也是整个行业健康发展的一种有效途径，最终产生了差异化市场竞争的定位。

正是看到了未来农村市场的长远潜力，本着为农村金融提供便捷化融资渠道的目的，国内一些领先的P2P平台也在农村市场上进行了较多的开拓。对于P2P行业而言，未来的发展将呈现出差异化和精细化业务市场定位的特征，介入农村市场，无疑是在日后的差异化中占据了主动。

农村为何能成为P2P角力的焦点？

目前，一二线城市的互联网投资、理财服务竞争已经十分激烈，除一般融资环节中的理财、信托、P2P外，还有各种非正规渠道的民间私人借贷和小范围的基于信用的融资服务链条。从布局来看，一二线城市已经成为了主要的社会资金吸收渠道，而这个渠道也是相对多元化的。

然而，在农村地区，由于传统银行信贷融资的局限，农村地区的资金大多集中流量了城市，在优先满足城市和中心区域的信贷需求的同时造成了农村地区金融服务的空挡。因此P2P在此时进入农村市场有较好的市场机会。

此外，在三四线的城市和农村，用户对多样化的理财渠道还没有一个相对完全的认识，信息沟通也不完全通畅，加之互联网的使用习惯并不普遍，互联网金融的市场空间还很大。特别是对于P2P而言，农村地区的市场培育前景比城市地区有更大的潜力。

一方面，农村地区的融资环境并不完善，小微用户的融资渠道相对更为缺乏，而P2P的投融资方式将很大程度上降低农村融资的门槛，提高效率；另一方面，农村地区对融资需求相对更为明确化，对投资理财需求的激发程度也有待于大大加强。

P2P进入农村市场的实践者

作为P2P中进入农村市场的较早实践者，一些P2P平台进行业务和市场开拓可谓是更贴地气。

“金融工场存几千，娶媳盖房早几年”；

“金融工场就是好，养猪养牛比不了”；

“钱存银行能致富， 母猪能上树，金融工场很靠谱，明年盖别墅”；

“理财产品选我家，村头阿花娶回家”等等。这些亲切、直白的营销话术，其实更能表现出P2P进入农村市场的态度和决心。也直观地反应了农村市场对投融资服务的迫切需求。这就等于是用亲切的，发自内心的口碑营销给农村区域的用户带来了理财和投融资服务上的启蒙。

短期而言，P2P进入农村市场需要一定的魄力，因为城市区域的融资服务仍然是目前各个平台主要的市场角力点，一方面城市用户的投融资习惯更为成熟，另一方面对城市用户开展线下或者线上的征信服务也更为便利。而农村市场虽然在电商和物流行业已经取得了一定的发展，但总体而言处于市场培育不完善，征信渠道缺乏的阶段，对于P2P业务而言，既要控制农村市场的信贷风险，也要保证农村用户的收益。

这其实是一个处理短期利益与长远利益的关系。开拓城市市场，短期内可能就能扩大规模和平台收益、信誉度；但是，从发展趋势而言，城市地区的竞争将会愈发激烈，而农村地区的融资服务也会慢慢成熟起来。现在开拓农村市场，虽然存在一定的用户使用习惯和项目风控方式方面的缺陷，但从长期而言，一旦这部分市场培育起来了，将比城市市场更为深厚和扎实。

打造农村地区的信用生态

对于大力进入农村市场的市场行为而言，除了以平台运营为基础的P2P业务以外，更多的社会意义还在于更深层次上促进了社会融资效率的提高，融资服务的平等以及促进农村地区信用生态的完善。

长期以来，农村市场的信用情况是比较破碎的，不完整，而且表现为朴素的特色，也就是说，农村的融资服务不能简单以城市的服务标准来覆盖。P2P服务能够进入农村，能够进一步解决传统银行融资服务不能解决的问题，那就是通过更多样化的方式来建立农村地区的信用记录和投融资习惯。

在这一方面，进入农村市场的平台在项目审批与资产保全方面有更为全面的经验，通过对金额、期限、区域、行业进行全方位、多维度把控；以及入户调查、项目初审、审贷分离，以一系列完备的贷后监控体系，来及时培育和完善农村的投融资服务市场。

P2P平台业务与农村市场的结合，很大程度上是赋予了农村地区用户建立信用档案和记录的机遇，并通过平台业务的积累和地方融资服务的完善来推动农村信用生态的建立。