员工内外勾结酿出120亿大案 这家银行被银监会下狠手了!

[员工内外勾结酿出120亿大案 这家银行被银监会下狠手了！]7.22亿元！12月9日晚银监会开出史上最大罚单，震动金融业。同时，这项处罚也解开了侨兴私募债违约谜底。7.22亿罚款包括对广发银行没收违法所得1.75亿元，并处以3倍罚款5.26亿元，其他违规罚款2000万元。（每日经济新闻）

7.22亿元！12月9日晚银监会开出史上最大罚单，震动金融业。同时，这项处罚也解开了侨兴私募债违约谜底。

7.22亿罚款包括对广发银行没收违法所得1.75亿元，并处以3倍罚款5.26亿元，其他违规罚款2000万元。

另外，银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。

内外勾结涉案120亿

掩盖不良资产和经营损失

事情缘起2016年底的“侨兴债”事件。

银监会表示，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

银监会对该案件给出定论：这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。

券商中国报道称，一监管部门人士表示，“侨兴债”实则暴露出的是多家机构都存在问题：

1、侨兴集团虚构项目发行私募债，用以偿还银行贷款；

2、银行通过表外业务(提供履约保函)帮助企业发行私募债，置换不良贷款；

3、违反私募债“非公开”发行的规定，实现变相公募；

4、互联网金融企业违规拆分私募债产品，误导投资者；

5、财险企业超额承保，风险管理薄弱。

目前监管部门仅公布了对广发银行的处罚，本次案件的其他涉事机构和企业是否也会有相应的监管部门做出行政处罚，记者尚未得到监管部门的正面回复。

强监管治乱象

今年以来，金融强监管的态度一直很坚定。中国社科院金融研究所主任曾刚接受上证报记者采访时表示，以往很多行业乱象屡禁不止，一方面是由于监管规则不完善，另一方面是监管力度不够大，违规成本过低。提高处罚力度、增加违规成本是必要手段。

近日银监会在“近期监管工作吹风会”上披露的处罚数据显示：今年前十个月，银监会系统做出行政处罚决定2617件，处罚银行金融机构1486家，罚款合计5.92亿元，没收违法所得0.75亿元，罚没合计6.67亿元，处罚责任人1096人，罚款金额2440万元，取消130人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格，禁止49人一定期限直至终身从事银行业工作。

中国银监会副主席王兆星近日在2017年城商行年会上表示，违法违规或许能带来1000万元的收入，但是未来极有可能面临3000万元至5000万元的处罚。

曾刚表示，在强监管的背景下，加大查处力度，从长远来看能起到很好的震慑作用，将有效抑制金融乱象。

7.22亿不会伤筋动骨

但会影响IPO

作为当事方的广发银行，巨额罚款影响几何？

据了解，此次7.22亿罚款将来自广发银行的利润，罚款将要上缴国库。根据广发银行年报，2014年、2015年和2016年其净利润分别为120.37亿元、90.64亿元、95.04亿元，此次罚款金额大约相当于广发银行一个月的净利润。

显然7.22亿元的罚款不会让广发银行伤筋动骨，不会影响其正常的经营，但关键的是，这会使广发银行的IPO进程平添波折。

券商中国报道称，一家拟上市券商分管投行的副总裁认为，天价罚单至少对广发银行IPO有两方面影响：

第一，突发事件被罚7.2亿元，将对财务指标带来较大不良影响。

第二，该事件暴露该行内控重大漏洞，监管核查会随之而来，必然会影响IPO进程。

《首次公开发行股票并上市管理办法》第十八条显示：发行人不得有下列情形(一)最近36个月内未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行过证券；或者有关违法行为虽然发生在36个月前，但目前仍处于持续状态；(二)最近36个月内违反工商、税收、土地、环保、海关以及其他法律、行政法规，受到行政处罚，且情节严重。

今年4月末，广发银行的IPO进程就已经按下“中止”键：原因为去年广发银行大股东的变化，由中国人寿受让花旗集团与IBM信贷所持股权成为新大股东，公司治理、发展战略、组织架构和业务经营均在相应优化调整。根据有关法律法规和监管指导意见，为了保障股权变更过渡期的经营管理稳定，该行上市辅导工作中止。