互金整治规范行业 未来或有三四倍增长

■本报记者 金微 两会报道

“我是传统金融机构出来的，做到了分行行长的位置，2014年辞职做起了互联网金融，但两年多下来我感觉不如以前受尊重了，荣誉感没有以前强了。”2月28日，在《华夏时报》主办的“规范 普惠之路——2017两会特刊·互联网金融研讨会”上，一位互联网金融老总的话引起现场的共鸣。

“国家究竟是说我们好还是不好呢？”主持人合力贷CEO刘丰的一番话，道出了从业者对身份的焦虑。

就像从业者的矛盾心理，互联网金融也有十分复杂的标签，既有跑路、上访、抓人、整治等社会化的印象，也有金融创新、解决融资难融资贵、增加新理财渠道等令人兴奋的荣誉和使命，而世界金融科技的风潮也时刻影响着资本的热情。

随着2017年全国两会的召开，互联网金融的关注和讨论也开始升温。两会互联网金融研讨会已成为《华夏时报》的固定活动，成为沟通两会代表、学界与行业企业的平台。

　　互金输血实体

对于互联网金融前景，大家自然是看好的。水皮在致辞中就表示对互联网金融一直非常看好，这个行业是靠脑子吃饭，正如《华夏时报》的宗旨“思想创造价值”，只有有新意有创意的思想才能够走得更远，目前互联网金融正经历整顿，过了今年就是一条活路，没有哪个行业比这个行业更具有爆炸性。

全国政协委员、华夏新供给经济学研究院院长贾康也同样对行业看好：“过去想贷款求爷爷告奶奶的都不管用的草根创业、小微企业，自己要争取8万10万的贷款门都没有，不得已借高利贷，借高利贷的摧毁性大家都有体会的，而这种带有普惠金融式的通过互联网大数据，现在最前沿的信息处理和风险防范已经有了一些有支撑力的经验。”

刘丰称，我们说民间的高利贷，原来典当行利息3分，现在2分都放不出去，谁的功劳？P2P的功劳，互联网金融的功劳。

中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君在发言中也肯定了互联网金融的巨大意义，“互联网金融已成为普惠金融体系的重要组成部分，整个经济发展实践证明其起到了不可忽视的作用，不仅解决了区域问题、便捷问题，也解决了弱势群体的问题，这三大问题在我们互联网金融模式中都已囊括，它实现一个金融包容、金融公平的问题。”

对于中小企业融资难融资贵的问题，从业者感受更深，现场多位从业者，有些就有过办企业遭遇融资难的经历，还有些从业者来自于传统银行。

开鑫贷作为国开行系的平台，其主要服务对象也是中小微企业。有传统银行经验的开鑫金服总经理周治翰深有体会地说，在传统的体制下你很难有精力去做中小企业融资，“风险大、责任重、很难。但通过互联网金融可以有很多的手段去灵活地进行处理，这方面互联网金融做了很多创新，开鑫金服成立以来大概已经为16000多家中小企业提供了资金，而且利率非常低，企业拿到手最终的成本也就是8%左右，所以对中小企业来说互联网金融做好了真的可以发挥很大作用。”

目前，互联网金融领域有各种各样的平台，国资系、风投系、草根系，还有一些是地域性的平台。无论什么属性，什么类型资产，大部分资金主要还是输血于中小企业，并发展出各自的创新模式。

以懒投资为例，其扶植的企业有些已在新三板挂牌，有些则正IPO。懒投资副总裁邓一硕说，因为看到中国中小企业融资难融资贵的问题非常明显，所以开始定的目标就是想真正服务这些中小企业。在他看来，互联网金融真正为中小企业做了一些事，不只是为了监管套利，大家有企业家精神，也做了一些创新，“创新的时候会不会触动一些既有的东西，这可能是难免的，金融创新和金融体制本来相互打架的，如果监管很死中小企业可能就渴死了，但一直不监管也是个问题，像e租宝等害群之马可能会让我们整个行业舆论环境变得更糟糕。”

　　监管整治规范行业

事实上，让互联网金融舆论环境变化的标志性事件即e租宝事件，正是此事件的巨大影响，开启了全国范围内的互联网金融专项整治行动，由于涉及投资者众，影响之恶劣，e租宝问题也成为每年两会的议题。

3月1日，最高人民检察院公诉厅厅长陈国庆透露，“e租宝”案非法集资金额达到了762亿余元，目前此案的主要嫌犯已经被公诉。开年以来，监管层陆续加强了对地方互金平台的检查，并推出了网贷平台存管指引方案，对互金行业的整治力度不减。

在《华夏时报》两会互联网研讨会上，监管整治自然也成为与会者关注的话题。

全国政协委员、中央财经大学教授贺强在发言中具体谈到了第三方支付的例子，他说，由于互联网金融支付央行把它管起来了，给它发牌照、持证上岗，到现在可以说没有发生什么风险事件，特别是没有发生一起恶性事件，运作还很规范，且第三方支付出现了突飞猛进的发展，而后来P2P这种金融创新没有及时把它管起来，监管滞后导致几百家老板跑了，还出现了e租宝等恶性事件。

针对行业关注的整治问题，李爱君说，互联网金融整治应该依法整治、公正整治、防止整治过激。如果不依法整治的话很可能就会不公平、不公正甚至影响整个行业的发展。“互联网金融对普惠金融的作用是不可忽视的，所以整治应该是以促进这个行业这种发展为核心目标。”

事实上，去年4月，在互联网金融专项整治之初，国务院曾邀请网贷平台到中南海参加有关网贷发展和监管的座谈，红岭创投是受邀代表之一。

红岭创投董事长周世平在研讨会上说，监管层其实也是出于保护整个行业的角度，监管层并不认为整个行业有问题，而是不良企业打着这个行业的名义圈钱，规范是把这些不良的企业打掉，有些没有达到经营条件的也要整顿、整改。

贾康认为，这段时间的整治整改是件好事，要在发展中规范、规范中发展，看不清风险要允许试错，有弹性空间，风险出来时要有可应对可操作的防范措施调整，接着稳中求进争取上台阶，波浪式的新发展。

对于监管问题，李爱君认为，金融监管和金融创新是矛盾体，事实上一直没有解决监管滞后性和对创新的约束问题，但英国沙盒监管实际上解决“滞后、约束、消费者利益保护”等这三个问题，我们可以借鉴这样的经验。

对于沙盒监管，周治翰亦有深刻体会：“我们设立开鑫贷时合作对象先选择范围小一点，谨慎试点，每一个产品报送金融办审批备案，到现在也没有出什么问题，其带来非常好的正面效益，沙盒监管几个关键字备案、一定范围、可进可退、试错成本可控等，非常值得推广。”

　　未来有三四倍增长

对于互联网金融而言，目前监管框架已初定，创新和发展则留给了行业。

银监会副主席曹宇在3月2日国务院新闻办举行的新闻发布会上表示，目前对于P2P的现行监管制度框架已基本完成，网贷行业进入了有序发展新阶段。

对于未来发展，民贷天下CEO陈挺很是乐观：“我们是由广州基金旗下广州科技金融创新投资控股有限公司发起的平台，我们很欢迎监管而且拥抱监管。如果8月24日合规完成，互联网金融会有三四倍的增长，有红利来源，这个红利首先是来自支付用户，上亿个支付用户的规模是这个行业天然的用户。”

陈挺说，在金融控制上我们其实比其他人都稳健，我们的决策叫在资产端慢半拍，在资金端和理财端要快半拍。我觉得对于未来发展我们其实还是整体看好的。“监管之后，真正是让想玩的玩家好好玩。最核心的是成本控制和技术的提升，所以不存在互联网和金融+谁歧视谁，这是一个时代的融合。”

新联在线COO陈智诚在发言时说，今年的政策和去年政策相比，在普惠金融这四个字的意义上有一点细微的变化，“以前的方向是解决中小微企业融资难、融资贵，我个人理解今年是解决下沉，金融服务的下沉，一些原来从来没有享受过金融服务的，例如像三农，还有一些蓝领，他们甚至由于成本或者是一个分散度的原因他们用不到金融服务，而今年就在往这个方向倾斜。”

刘丰在研讨会上说：“其实只需要给互联网金融一个空间一个合适的土壤，市场无形之手自然会把资本资金引流到最有效率的地方去，政府不需要做太多的事情，只需要把基础设施，把基础的土壤做好就可以了。”