从数字化向智能化转型：金融行业RPA的应用

据致同国际商业报告调查显示，全球40%的商业领袖认为，缺乏技术工人是业绩增长的制约因素。在美国，对技术人才短缺的忧虑增加了8个百分点，达到38%的最高水平。而在中国，同样也增加了8个百分点，达到38%。

随着我国经济的飞速发展，“人口红利”也正在不断消失，在过去几十年中，我们已经看到了各种智能化、自动化技术的进步对各行各业产生的巨大影响。

但在现代金融行业中，仍然有许多重复、简单、繁琐的事务性流程工作需要大量的人工来完成，工作效率低下，并且需要大量的人工成本。

RPA在金融业中大显身手
传统的金融机构，每天都在重复进行某些操作，比如调出数据，验证客户资料等等，这些行为严重的消耗了人力与物力。如何降低这部分人力成本，成为了很多金融企业需要考虑与解决的疑难杂症。

RPA的核心能力是通过自动化、智能化技术来替代人工的重复性工作，从而有效提升工作效率、减少错误，为企业节约人力成本、时间成本。

RPA在金融行业可以细分为保险、银行、证券等几个领域，对应则会有税务申报机器人、智能应答机器人、财报入库机器人等不同应用的RPA机器人。

1、税务申报机器人
RPA机器人通过对员工操作行为的模拟，自动下载邮箱中的申报Excel文件，然后读取Excel文件中的数据并自动填入etax系统，将填写的资料导出成PDF。由员工发送给客户确认，客户确认后，员工发送确认邮件给机器人，机器人提交申报并收取申报回执，最后对这个账户信息做备份。使用RPA之后是人工操作效率的5倍以上，实现0错误率。

2、银行贷款机器人
原先的流程是申请人手工填写申请表，由银行员工人员对照着这些申请表将人员信息、抵押品等信息依次输入银行现有的系统，同时还要区分申请人是否是本行开过户的用户，然后到征信系统获取申请人的征信情况。

RPA对现有流程进行改造，将需要申请人填写的信息整合到一个电子表单，申请人可以直接通过银行员工的IPAD等设备直接填写，银行员工审核这些信息后，RPA机器人将申请人信息自动输入到银行的业务系统，RPA机器人通过业务系统判断申请人是否本行用户进行下一步的信息录入，然后再打开征信系统查询申请人征信情况回填到业务系统。大大提高了银行的业务效率，拓展了银行的业务。