有利网吴逸然：智能风控+用户价值挖掘是未来互联网金融的竞争核心

随着互联网金融监管细则陆续出台，行业优胜劣汰之势愈发明显。不论是互联网金融机构还是新兴金融机构都大举推动金融创新，建立自身的“护城河”。当前互联网金融平台面对的挑战，已经不仅仅局限于安全、合规，还在获客能力、运营效率、用户体验方面也提出了更高、更全面的要求。

对于互联网金融行业未来竞争的核心点，成立 5 年的有利网CEO吴逸然认为，一方面是以智能风控持续保障用户投资安全，另一方面则会更加集中于利用数据优势驱动用户价值挖掘。

在吴逸然看来，“金融的本质是风控，风控的核心在于数据的建模和风险定价。以数据和技术驱动的风控体系，很大程度上能够弥补征信体系的不足，独立解决交易场景中的借款人身份及违约评估的难题。但同时，有人工介入的风控流程，能够打破完全依赖‘大数据风控’的局限性，避免‘盲目崇拜算法’。”

作为头部互联网金融企业，有利网自成立以来就利用大数据、云计算、人工智能等技术自主开发风控平台，同时也在贷前、贷中、贷后搭建了一整套风控闭环体系，比如新产品上线的风险评估、渠道管理、反欺诈人工调查，还有操作风险管理、资产管理等。该平台自主产权的智能风控系统，能够结合消费场景制定风控策略，借助“机器学习+大数据开发+人工审核”精准地建立风控流程，形成数据、模型、业务的闭环控制。在反欺诈、信用评估等环节，大幅改善了普惠金融的效率。

当一个借款人的信用数据、社交数据进入其风控系统时，有利网后台会调用 30 个业务模型、 10 类客户画像进行比对，以便快速剔除不良借贷客户。并且根据该借款人的风险层级，智能化的判断是否需要人工介入，灵活的向借款人进行综合授信。“人机交互”的高效审批流程，不仅提高了业务管理的自动化、智能化水平，更提高了风控精准度、降低风控成本。

在实践“利用数据优势驱动用户价值挖掘”这一维度上，吴逸然指出，互联网金融的出现打破了传统金融机构依靠线下网点获客的局限，金融科技的发展为用户运营提供了更加智慧化的方式。风控之外，大数据、人工智能等技术手段，还能够帮助平台进行精准市场定位，最大限度发挥业务潜力。

据了解，有利网目前应用的以数据驱动的在线营销体系，已经能够智能锁定有金融需求的用户，通过对用户全生命周期的监测和投资行为习惯洞察，在合适的时机与用户建立精准连接，为其提供更多元化、个性化的金融产品。

公开信息显示，在大数据驱动的风险决策体系、在线营销体系、内部管理体系的强有力的支撑下，截至目前，有利网已经为 325 万出借人撮合出借过亿笔交易，累计规模 672 亿元。而如此出色的业绩表现，正是其在大数据、金融科技方面持续投入的成果转化。

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