有利网吴逸然:智能风控+用户价值挖掘是未来互联网金融的竞争核心

辍耕录 2018-01-24

随着互联网金融监管细则陆续出台,行业优胜劣汰之势愈发明显。不论是互联网金融机构还是新兴金融机构都大举推动金融创新,建立自身的“护城河”。当前互联网金融平台面对的挑战,已经不仅仅局限于安全、合规,还在获客能力、运营效率、用户体验方面也提出了更高、更全面的要求。

对于互联网金融行业未来竞争的核心点,成立 5 年的有利网CEO吴逸然认为,一方面是以智能风控持续保障用户投资安全,另一方面则会更加集中于利用数据优势驱动用户价值挖掘。

在吴逸然看来,“金融的本质是风控,风控的核心在于数据的建模和风险定价。以数据和技术驱动的风控体系,很大程度上能够弥补征信体系的不足,独立解决交易场景中的借款人身份及违约评估的难题。但同时,有人工介入的风控流程,能够打破完全依赖‘大数据风控’的局限性,避免‘盲目崇拜算法’。”

作为头部互联网金融企业,有利网自成立以来就利用大数据、云计算、人工智能等技术自主开发风控平台,同时也在贷前、贷中、贷后搭建了一整套风控闭环体系,比如新产品上线的风险评估、渠道管理、反欺诈人工调查,还有操作风险管理、资产管理等。该平台自主产权的智能风控系统,能够结合消费场景制定风控策略,借助“机器学习+大数据开发+人工审核”精准地建立风控流程,形成数据、模型、业务的闭环控制。在反欺诈、信用评估等环节,大幅改善了普惠金融的效率。

当一个借款人的信用数据、社交数据进入其风控系统时,有利网后台会调用 30 个业务模型、 10 类客户画像进行比对,以便快速剔除不良借贷客户。并且根据该借款人的风险层级,智能化的判断是否需要人工介入,灵活的向借款人进行综合授信。“人机交互”的高效审批流程,不仅提高了业务管理的自动化、智能化水平,更提高了风控精准度、降低风控成本。

在实践“利用数据优势驱动用户价值挖掘”这一维度上,吴逸然指出,互联网金融的出现打破了传统金融机构依靠线下网点获客的局限,金融科技的发展为用户运营提供了更加智慧化的方式。风控之外,大数据、人工智能等技术手段,还能够帮助平台进行精准市场定位,最大限度发挥业务潜力。

据了解,有利网目前应用的以数据驱动的在线营销体系,已经能够智能锁定有金融需求的用户,通过对用户全生命周期的监测和投资行为习惯洞察,在合适的时机与用户建立精准连接,为其提供更多元化、个性化的金融产品。

公开信息显示,在大数据驱动的风险决策体系、在线营销体系、内部管理体系的强有力的支撑下,截至目前,有利网已经为 325 万出借人撮合出借过亿笔交易,累计规模 672 亿元。而如此出色的业绩表现,正是其在大数据、金融科技方面持续投入的成果转化。

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